Ce qu'elle couvre (et ce qu'elle ne couvre pas)
La GLI rembourse les loyers impayés, les frais de procédure (huissier, tribunal, avocat), et parfois les dégradations au-delà du dépôt de garantie. Mais les plafonds et délais varient beaucoup selon les contrats.
Ce qu'un bon contrat GLI prend en charge :
- Loyers et charges impayés : jusqu'à 24 ou 36 mois selon le contrat, avec une franchise de 1 mois. Le remboursement démarre généralement après 2 ou 3 mois d'impayés constatés.
- Frais de procédure : commandement de payer, frais d'huissier, honoraires d'avocat, procédure d'expulsion
- Dégradations immobilières : frais de remise en état au-delà du dépôt de garantie, plafonné à 2 ou 3 mois de loyer selon le contrat
- Vacance post-expulsion : rare, mais certains contrats couvrent 1 à 3 mois de loyer après départ forcé
Ce qui n'est généralement pas couvert :
- Les impayés antérieurs à la souscription
- Les locataires refusés à l'éligibilité
- Les locations saisonnières ou touristiques
- Les occupants sans titre (squatteurs sans bail valide)
Les conditions d'éligibilité — le vrai obstacle
La GLI est souscrite par le bailleur, mais le locataire doit passer le filtre de l'assureur. Conditions standards :
- Revenus nets ≥ 2,85 à 3 fois le loyer charges comprises
- CDI confirmé (hors période d'essai), fonctionnaire ou retraité
- Pas de fichage FICP
- En pratique : CDD, intérimaires et travailleurs indépendants sont souvent exclus ou nécessitent une garantie complémentaire
C'est là que le système se grippe : les profils qui ont le plus besoin d'une garantie sont ceux qui n'y accèdent pas. Et les profils qui accèdent à la GLI sont souvent solvables de toute façon.
GLI ou Visale ?
Visale est la garantie gratuite d'Action Logement. Elle couvre jusqu'à 36 mois d'impayés et les dégradations au-delà de deux mois de dépôt de garantie.
| GLI commerciale | Visale | |
|---|---|---|
| Coût | 2-4% des loyers annuels | Gratuit |
| Qui souscrit | Le bailleur | Le locataire (avant signature) |
| Éligibilité locataire | CDI confirmé, revenus ≥ 3x | Moins de 30 ans OU mobilité professionnelle |
| Dégradations | Selon contrat (1-3 mois) | Au-delà de 2 mois de dépôt |
Le piège Visale : c'est le locataire qui fait la demande avant la signature du bail. Vous ne pouvez pas l'exiger ni la demander vous-même. Si le locataire oublie ou refuse, vous n'avez rien.
Peut-on cumuler GLI et caution ?
Depuis la loi ALUR (2014), vous ne pouvez pas exiger une GLI commerciale et un garant personne physique pour le même bail — sauf si le locataire est étudiant ou apprenti. Vous devez choisir l'un ou l'autre.
Visale n'est pas une caution personne physique au sens strict. La combinaison Visale + garant physique est possible, mais certains assureurs GLI ont leurs propres règles sur ce point. Vérifiez les conditions générales avant de signer.
Le coût
De 2 à 4% des loyers annuels charges comprises. Sur un loyer de 900 €/mois, comptez 216 à 432 €/an. La prime est déductible comme charge au régime réel — revenus fonciers pour une location nue, charges du bilan LMNP pour une location meublée.
En pratique
La GLI fait sens si vous louez à des profils que vous ne connaissez pas dans un marché tendu. Si votre locataire a 3x les revenus et un garant solide, c'est une dépense inutile. Lisez les conditions générales avant de souscrire, pas après le premier impayé.
